Dank des Booms, den der Online-Handel in den letzten Jahren erlebt hat, ist die Ratenzahlung zu einer Zahlungsmethode geworden, die bei vielen Online-Shoppern auf Begeisterung stößt. Und das aus gutem Grund: Bei der Ratenzahlung erhält der Kunde einen Liquiditätsvorschuss, um einen teuren Kauf zu tätigen, dessen Zahlung sich über mehrere Tage oder Monate verteilt. Der Händler bezahlt einen Vermittler, der das Risiko eines Zahlungsausfalls trägt, d. h. der Vermittler muss die Zahlung vom Verbraucher gegen eine Provision einfordern.
Diese Art der Zahlung scheint viel günstiger zu sein als ein Konsumentenkredit, der oftmals horrende Zinssätze aufweist, die die Endabrechnung für den Käufer recht hoch ausfallen lassen. Das FinTech Klarna erkannte schon viel früher, dass Online-Zahlungen einfach und sicher sein müssen, und nutzte die Gelegenheit, um Käufern und Händlern diese Zahlungsmethode anzubieten. Heute ist dieses FinTech zu einem der Giganten auf diesem Gebiet geworden. Aber was können wir aus dem Erfolg dieses schwedischen Zehnkämpfers lernen?
Die Geschichte des schwedischen FinTech
Klarna wurde in Schweden, genauer gesagt in Stockholm, gegründet. wurde 2005 gegründet. von Sebastian Siemiatkowski, Victor Jacobsson und Niklas Adalberth gegründet. In den letzten 17 Jahren hat es sich das Finanztechnologieunternehmen zur Aufgabe gemacht, Online-Zahlungen so sicher, einfach und transparent wie möglich zu machen. Im Zuge seiner Expansion, im Jahr 2014 übernahm das Unternehmen SOFORT, wodurch die Klarna Group entstand. Investoren wie Atomico, Sequoi Capital, Bestseller, Permira und Visa unterstützen Klarna immer wieder.
Klarna: eine Idee, an die die Gründer geglaubt haben
In seiner Anfangszeit erhielt Klarna nicht gerade die Unterstützung der damaligen Tenöre. In einem Interview mit Forbes betonte der CEO von Klarna, Siemiatkowski, dies. Er erinnerte sich daran, dass sie bei einem Pitch von Innovatoren dazu ermutigt wurden, das Projekt aufzugeben, weil "es nicht so toll war".
Trotz der Kritik gaben die Gründer ihre Idee jedoch nicht auf, da die Banken zu dieser Zeit ohnehin nicht in der Lage waren, die Tragweite eines solchen Projekts zu verstehen. So kam es, dass am 10. April 2005 die Plattform Klarna ihre erste Transaktion ermöglichte.Die erste Transaktion fand in einem schwedischen Buchladen statt: Pocketklubben.
Klarna: Europas bestbewertetes Start-up im Jahr 2021
Im Jahr 2020, als der E-Commerce vor allem vor dem Hintergrund der COVID-19-Pandemie boomte, verzeichnete die schwedische Onlinebank einen rasanten Anstieg ihres Wachstums. Das Einkaufsvolumen betrug mehr als 50 Milliarden US-Dollar. gegenüber Verlusten von rund 150 Millionen. Die Verluste waren auf die Investitionen in den USA und die steigenden Kreditausfälle zurückzuführen, die das Unternehmen erleidet, wenn ein Käufer nicht alle seine Zahlungen leistet.
Das Jahr 2021 ist das Jahr, in dem das Unternehmen eine in Europa noch nie dagewesene Leistung für ein Fintech-Unternehmen vollbracht hat. Klarna sammelte offiziell bis zu einer Milliarde US-Dollar an Kapital ein und wurde damit zum nicht börsennotierten Unternehmen mit der höchsten Bewertung in der Geschichte der Tech-Branche in Europa. Der Konzern war zu diesem Zeitpunkt mit 45,6 Milliarden US-Dollar bewertet..
Klarna: Wozu dient sie?
Klarna ermöglicht es den Käufern ihre verschiedenen Online-Einkäufe in 3 oder 4 Raten gebührenfrei bezahlen. bei ihren Partnerhändlern zu bezahlen. Das Kreditangebot kann bis zu 36 Monate lang sein, aber diesmal mit einem Zinssatz, wenn es sich um eine größere Ausgabe handelt.
Der Dienst gibt den Kunden auch die Möglichkeit ihre Zahlungen aufzuschiebenDas Ziel ist es, einen Artikel anzuprobieren und ihn zurückzuschicken, ohne dass er abgebucht wird. All diese verschiedenen online verfügbaren Optionen ermöglichen es den Käufern, ihre Ausgaben zu strecken und vor allem Folgendes zu erreichen die Auswirkungen der Inflation zu mindern. auf ihre Kaufkraft zu reduzieren. Klarna wiederum verdient sein Geld durch Provisionen, die sie den Verkäufern für jeden Kauf berechnet.
Klarna: Welchen Vorteil haben die verschiedenen Parteien?
Die Dienste und die App von Klarna erleichtern das Online-Shopping und die Rückgabe von Artikeln nach der Anprobe zu Hause. Die Verbraucher haben außerdem eine bessere Kontrolle über ihr Budget, so dass sie sich nicht übermäßig verschulden.
Klarna hat ein Treueprogramm eingerichtet, das es den Nutzern ermöglicht, Belohnungen zu erhalten, wenn sie einen Kauf tätigen. Die Marke, deren Produkt sie kaufen, kann ebenfalls Gratifikationen anbieten, ebenfalls über die Plattform.
Der Händler seinerseits sieht seine Verkäufe florieren, da Klarnas Lösung den Prozentsatz der Warenkorbabbrüche senkt. Es ist auch wichtig zu betonen, dass die Ratenzahlung keine Auswirkungen auf die Liquidität des Händlers hat. Klarna fungiert nämlich als Vermittler zwischen Käufer und Verkäufer. Zum Zeitpunkt der Transaktion zahlt sie dem Händler den vollen Betrag aus und kümmert sich anschließend darum, den Betrag vom Kunden zurückzufordern.
Die mobile Anwendung Klarna
Die Klarna-App bietet den Verbrauchern eine ganze Reihe von Funktionen. Diese betreffen die Erstellung einer virtuellen Bankkarte, die Verfolgung von Lieferungen, Warnungen bei fallenden oder steigenden Preisen, den Zugang zu guten Angeboten und zur Kaufhistorie usw. Sie verfügt auch über eine Wunschliste, die den Kunden die Möglichkeit gibt, Artikel, die sie gerne kaufen möchten, mit ihren Freunden und Verwandten zu teilen.
Wird Klarna an die Börse gehen?
Vor mehr als einem Jahr hatte Klarna die Idee eines Börsengangs geäußert, aber zum jetzigen Zeitpunkt ist noch nicht klar, wann, wo und zu welchem Preis dies geschehen soll noch nicht festgelegt. Das Unternehmen stellt jedoch klar, dass es die Idee einer SPAC (Special Purpose Acquisition Company) zugunsten eines Börsengangs ablehnt.
Obwohl das Unternehmen die Möglichkeit hat, überall an die Börse zu gehen, ist es nicht ausgeschlossen, dass es sich für die Londoner Börse entscheiden wird. Dies würde bedeuten, dass Klarna denselben Weg einschlagen möchte wie andere Fintech-Giganten wie Wise, PensionBee oder Funding Circle.
Hat Klarna eine gute Zukunft vor sich?
Das schwedische Fintech ist heute in 45 Ländern vertreten, darunter die USA, Belgien, das Vereinigte Königreich, Australien, Kanada, Spanien, Italien und Frankreich. Von 90 Millionen Nutzern im Jahr 2021 ist sie auf fast 150 Millionen derzeit.
Jeden Tag werden rund 2 Millionen Transaktionen abgewickelt. Bekannte Marken wie Ikea, Nike, H&M, Adidas, Sephora, Samsung, Body & Fit gehören zu den fast 450.000 Händlern, die mit der Plattform zusammenarbeiten. Der Markt für Ratenzahlung und zeitversetzte Zahlungen wächst schnell, was auf ein gewisses Wachstumspotenzial schließen lässt.
Im August 2022 wies der CEO von Klarna jedoch darauf hin, dass der Markt aufgrund der Inflation, der russisch-ukrainischen Krise, des Drucks von Investoren usw. eine ziemlich harte Zeit durchmache. Derzeit ist das Unternehmen mit einem kolossalen Rückgang (85 %) seiner Bewertung konfrontiert. Während der Wert 2021 noch bei über 40 Milliarden US-Dollar lag, ist er 2022, beträgt sie nur noch 6,5 Milliarden US-Dollar.. Im Mai beschloss das Unternehmen, sich von 700 Mitarbeitern zu trennen, was etwa 10 % der Belegschaft entspricht.
Obwohl die Einnahmen der Gruppe um 24 % stiegen, vervierfachten sich die Verluste. Dies könnte zu einer Rezession führen. Bis dahin muss die Unternehmensleitung einen echten Plan zur Wiederbelebung der Wirtschaft aufstellen. Das Unternehmen rechnet damit, dass es im ersten Halbjahr Rentabilität auf Monatsbasis ab dem zweiten Halbjahr Jahr 2023 sowie eine Verbesserung des Betriebsergebnisses.
Klarna: Schlüsselinformationen
Die Mitgliedschaft
Klarna hat 150 Millionen Verbraucher über 450.000 Händler in 45 Ländern. Seine Derzeit sind 5.000 Mitarbeiter beschäftigt.
Der Umsatz
Im Zeitraum von Januar bis Ende Juni 2022 erzielte die Klarna-Gruppe einen Umsatz von von 9,1 Milliarden schwedischen Kronen., was 950 Millionen US-Dollar entspricht. Dies entspricht einer Steigerung von 24 % im Vergleich zum Vorjahr.
Börsengang
In einem Interview im Mai 2022 stellte der Geschäftsführer Sebastian Siemiatkowski klar, dass kein Börsengang geplant sei.
Geschäftliche und strategische Ziele
Das Hauptziel der Zehnkämpferin ist es, ein Portal für Online-Einkäufe zu werden. Sie hat es sich zur Aufgabe gemacht, eine positive Veränderung in ihrem Unternehmen, im E-Commerce-Sektor sowie in der Finanzbranche herbeizuführen. Sie möchte das Online-Shopping so einfach wie möglich machen und eine bessere Alternative zur herkömmlichen Kreditkarte bieten.. Außerdem entwickelt Klarna ständig neue Tools, die es ihren Nutzern ermöglichen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu behalten.
Ein weiteres Ziel ist es, die Umweltauswirkungen des Unternehmens auf verschiedenen Ebenen so gut wie möglich zu steuern. Die Gruppe plant außerdem ihre Emissionen bis 2030 um 50 % zu reduzieren.
Skalierbarkeit
Durchschnittlich. Klarna setzt alles daran, ihre verschiedenen Einnahmequellen zu diversifizieren. Sie setzt dabei auf ihre offene Bankentechnologie Klarna Kosma und andere Marketingeinnahmen. Außerdem möchte sie in andere Märkte eindringen und sich dort behaupten.
Mantra/Zitat CEO
There is definitely a potential to quickly reach half a billion $ in revenue in a very short period of time. / Es gibt sicherlich ein Potenzial, in sehr kurzer Zeit schnell eine halbe Milliarde Dollar an Einnahmen zu erreichen.
"And while ofcourse our ambitions are much higher than half a percentage, it is definitely an interesting reflection of how extremely big the market is.. / Und auch wenn unsere Ambitionen natürlich weit über einem halben Prozent liegen, ist dies sicherlich eine interessante Reflexion der extremen Größe des Marktes."
CEO von Klarna, Sebastian Siemiatkowski
